Stany Zjednoczone są jednym z krajów, do których obywatele rosyjscy potrzebują wizy na wjazd. Wbrew powszechnemu przekonaniu, na jego otrzymanie nie wpływa w żaden sposób obecność lub nieobecność potencjalnego gościa kraju ubezpieczenia zdrowotnego – rejestracja polisy medycznej ma charakter wyłącznie doradczy.
Informacje ogólne
Istnieją dwie główne opcje wydawania polisy medycznej - w samych Stanach Zjednoczonych, a nawet na etapie przygotowań do podróży - w Rosji i istnieje szereg niuansów dotyczących obu metod rejestracji. Pod względem finansowym rejestracja podstawowego ubezpieczenia - od 50 tys. dolarów - w Rosji będzie kosztować znacznie mniej niż podobna operacja, ale już w Stanach Zjednoczonych, natomiast uzyskanie ubezpieczenia w Stanach Zjednoczonych zajmie znacznie więcej czasu. Każdy wybiera opcję ubezpieczenia dla siebie, choć należy pamiętać, że ubezpieczenie bezpośrednio w Stanach Zjednoczonych może pomóc uniknąć ewentualnych incydentów podczas podróży.
W przypadku wybrania Rosji jako kraju rejestracji, pojawia się kolejna niezwykle dotkliwa kwestia - kwestia akredytacji. Czy wybrana firma ubezpieczeniowa zapewnia najlepszy program ubezpieczeniowy dla Stanów i czy współpracuje z firmą zastępczą w tym kraju? Jeśli tak, to jaki? Od tych dwóch punktów zależeć będzie jakość i szybkość ewentualnej obsługi, jeśli mimo wszystko zajdzie konieczność skorzystania z ubezpieczenia lub – jak to się obecnie mówi – nastąpi zdarzenie ubezpieczeniowe.
Szczególnie wart podkreślenia jest ostatni punkt – asysta lub firma asystencka. To ona będzie pełnić rolę łącznika między szpitalem a ubezpieczonym lub jakąkolwiek inną instytucją a ubezpieczonym. Oznacza to, że to od jej kompetencji zależeć będzie życie i zdrowie osoby, a nie od firmy, która sama wydała polisę. Dlatego trzeba być bardzo ostrożnym przy wyborze miejsca uzyskania ubezpieczenia, a także zainteresować się tym, z kim konkretnie współpracuje firma ubezpieczeniowa, gdyż problemy zazwyczaj nie pojawiają się w stosunku do Stanów Zjednoczonych – obsługa lokalnych firm jest stabilna, choć kosztuje więcej, czego nie można powiedzieć o rosyjskich asystentach.
Kolejnym ciekawym punktem jest możliwość rozwiązania umowy. Zazwyczaj taka usługa jest już zawarta w pakiecie firm amerykańskich, ale nie jest obowiązkowa dla rosyjskich. Oznacza to, że jeśli ubezpieczony już wpłacił pieniądze, ale nagle zdecydował się rozwiązać umowę, straty materialne nie zawsze zostaną zrekompensowane. Dlaczego tak jest? Na współczesnym rynku takich usług w Stanach Zjednoczonych panuje znaczna konkurencja, ale jednocześnie obowiązuje niepisana zasada – nie można wywierać bezpośredniej presji na klienta, dlatego zawsze powinien mieć prawo zwrócić się do innej firmy bez ponoszenia znacznych strat. Zwykle na podjęcie takiej decyzji klient ma do miesiąca – zależy to od stanu, w jakim zostało wystawione ubezpieczenie.
Przy wyborze najodpowiedniejszej opcji ubezpieczenia należy wziąć pod uwagę dość imponującą liczbę czynników: podróż ma charakter odosobniony (na przykład wycieczka turystyczna) lub takie podróże będą odbywać się regularnie; czy podróż wiąże się z uprawianiem sportów ekstremalnych lub innymi czynnościami związanymi z zagrożeniami dla zdrowia; czy są jakieś choroby przewlekłe, które mogą dyktować potrzebę hospitalizacji i tak dalej. Dlatego wybrane towarzystwo ubezpieczeniowe musi podać jak najwięcej szczegółowych informacji na temat specyfiki planowanej podróży.
Usługi medyczne w USA
System opieki zdrowotnej w Stanach Zjednoczonych uważany jest za jeden z najlepszych na świecie i jest reprezentowany przez różne struktury na trzech niezależnych poziomach: medycyna rodzinna, opieka szpitalna i szpitale środowiskowe. Jednocześnie przy organizacjach rządowych działają również osoby prywatne i różne instytucje prawne. Ale gdziekolwiek pacjent się nie zwróci, jakość ma swoją cenę.
System opieki zdrowotnej w Stanach Zjednoczonych jest również uważany za jeden z najdroższych na świecie. Stawki wahają się od kilkuset dolarów do kilkuset tysięcy dolarów. Jednocześnie banalna wizyta u lekarza z powodu najczęstszego przeziębienia może kosztować około 300 USD, co wtedy można powiedzieć o bardziej skomplikowanych operacjach lub długotrwałych interwencjach medycznych? Oznacza to, że bez ubezpieczenia – a co szósty mieszkaniec Stanów Zjednoczonych nie może sobie na to pozwolić – koszty ewentualnych usług medycznych mogą być kolosalne.
Dlaczego możesz potrzebować ubezpieczenia
Należy rozumieć, że ubezpieczenie nie ogranicza się do natychmiastowego udzielenia pomocy medycznej w razie potrzeby - firma asystująca w większości przypadków udziela wyczerpujących informacji, które mogą pomóc osobie w każdej skrajnej sytuacji, która może się pojawić. I nie mówimy nawet o wypadkach, na przykład wypadku samochodowym czy doznaniu obrażeń podczas banalnego napadu, co też może się zdarzyć, mimo pozornej niemożliwości takiej sytuacji.
Każdy region Stanów Zjednoczonych ma swoją specyfikę, co nie jest zaskakujące. Na zachodzie możliwe są klęski żywiołowe, takie jak tornada, na Hawajach nikogo nie zaskoczy niszczycielskie tsunami, a w Kalifornii okresowo zdarzają się trzęsienia ziemi, które nie zawsze kończą się tylko rozbitymi naczyniami. W takich przypadkach ubezpieczenie zaczyna działać. I dotyczy to nie tyle łagodzenia konsekwencji, ale także pomocy teoretycznej, która może ratować życie. Firma pomocnicza, w przypadku znalezienia się gościa z kraju w podobnej sytuacji, jest zobowiązana do udzielenia informacji, które pomogą opuścić strefę ryzyka lub zminimalizować ewentualne szkody.
Podobna sytuacja powtarza się w odniesieniu do cech flory lub fauny poszczególnych regionów kraju. Na przykład północne stany kraju i Alaska znajdują się na szczycie listy regionów z imponującą populacją dużych zwierząt mięsożernych, takich jak wilki czy grizzly. Oczywiście nie jest typowe, że ich zachowaniem jest atakowanie ludzi, jednak sytuacja nie zawsze jest na korzyść tych ostatnich. Zwierzę, które przypadkowo wędruje do obszaru miejskiego, nie zawsze zachowuje się odpowiednio i typowo.
Zwykłe codzienne czynności również mogą stanowić zagrożenie. Większość ludzi podróżuje do Stanów Zjednoczonych na wakacje, które najczęściej odbywają się na plażach. Ale nie zapominaj o problemach środowiskowych, których doświadczają Stany Zjednoczone ze względu na swój przemysłowy profil. Mówimy o zanieczyszczeniu niektórych wód olejem i możliwym zagrożeniu dla zdrowia osób pływających w takich wodach. Są to przede wszystkim stany takie jak Luizjana czy Floryda, która jest dość popularną destynacją turystyczną.
Jakie ubezpieczenie może pokryć?
Ubezpieczenie pierwotnie miało chronić osobę przed dodatkowymi obciążeniami finansowymi w nieprzewidzianych okolicznościach, dlatego większość ubezpieczeń pokrywa wydatki takie jak wezwanie pogotowia lub lekarza, udzielenie pierwszej pomocy w razie wypadku lub innej podobnej sytuacji, leczenie ambulatoryjne pacjenta lub pobyt w szpitalu transport pacjenta do placówki medycznej, w niektórych przypadkach refundowany jest również koszt przepisanych przez lekarza leków. Czasami sytuacja rozwija się bardzo niekorzystnie i lepiej też być na to przygotowanym: ubezpieczenie obejmuje transport ubezpieczonego z powrotem na terytorium Rosji ze względów medycznych; w przypadku śmierci ubezpieczonego jego ciało zostanie również dostarczone do kraju zamieszkania.
Przy sporządzaniu polisy ubezpieczeniowej należy zwrócić uwagę na dodatkowe punkty, na przykład usługi prawne. W świetle ostatnich wydarzeń istotne są również ubezpieczenia podróży lotniczych i pomoc ofiarom ataków terrorystycznych.W każdym konkretnym przypadku istnieją dodatkowe zagrożenia, niektóre z nich można przewidzieć: aktywny wypoczynek lub aktywny sport, podczas którego możliwe są kontuzje; kontrola niektórych środków transportu - na przykład motocykla. Przyda się również ubezpieczenie na wypadek nagłej stomatologii, gdyż wyjazd do dentysty w USA bez ubezpieczenia może kosztować kolosalną kwotę, która z pewnością nie zmieści się w idealnie zbilansowanym i dość ograniczonym budżecie.
Niektóre okoliczności w ogóle nie są uwzględnione w ewentualnym ubezpieczeniu. Zwykle obejmuje to choroby lub urazy, które osoba otrzymała przed wydaniem faktycznego ubezpieczenia. To samo dotyczy obecności u osoby patologii psychicznych, a także urazów, które można uzyskać w wyniku tych patologii lub w przypadku ich zaostrzenia. Osobna kategoria obejmuje choroby, które mogą być przenoszone drogą płciową.
Główne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych w USA
W tym miejscu warto omówić trzy główne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych dostępnych w Stanach Zjednoczonych: podstawowe lub podstawowe ubezpieczenie zdrowotne jest bezpośrednio związane z refundacją środków wydanych na wizyty u lekarzy specjalistów, ewentualne interwencje chirurgiczne (niska złożoność), znieczulenie podczas zabiegu, lub tylko konsultacja. W takim przypadku nie cała kwota jest rekompensowana, ale tylko trzy czwarte tego, co zostanie wydane.
Ubezpieczenie szpitalne jest głównym ubezpieczeniem i pokrywa koszty szpitala tylko w ustalonych limitach, a limity te dotyczą nie tylko strony czysto finansowej – wysokości środków, które zostaną zrekompensowane, ale również długości pobytu w placówce medycznej. Zazwyczaj ramy te ograniczają się do dwutygodniowego pobytu w szpitalu, z rekompensatą za osiemdziesiąt procent wydanych pieniędzy.
Istnieje również powszechne ubezpieczenie zdrowotne, które będzie kosztować więcej niż dwa powyższe, ale jednocześnie zagwarantuje stuprocentową rekompensatę środków nawet w przypadku ciężkiej i naprawdę długiej choroby. Jednocześnie istnieją różne możliwości wystawienia takiego ubezpieczenia. Umowa może być sporządzona w taki sposób, aby ubezpieczony sam lub jego bliscy, w przypadku śmierci tego ostatniego, otrzymali pełne odszkodowanie. Z drugiej strony można ubiegać się o „odciętą” wersję powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego i samodzielnie ustalić minimalny próg, który ubezpieczony zapłaci osobiście.
Nie zakładaj, że firmy świadczące takie usługi w ogóle nie mają własnej korzyści. Dość często umowy są sporządzane w taki sposób, że ubezpieczenie zaczyna działać tylko wtedy, gdy dana osoba zwraca się do dokładnie tej instytucji medycznej, która została przepisana w warunkach umowy, lub dokładnie do specjalisty, którego nazwisko zostało wskazane w podpisanych dokumentach przez ubezpieczonego. W przeciwnym razie firma ubezpieczeniowa nie zwróci ani centa z kwoty wydanej na leczenie.
Istnieją również tak zwane dodatkowe rodzaje ubezpieczeń. Wśród nich, dla gości z kraju, najbardziej interesujące mogą być następujące opcje: ubezpieczenie odszkodowań szpitalnych, które jest przewidziane na określony czas, czyli na dwa miesiące, pokrywając większość możliwych kosztów szpitala; ubezpieczenie od konkretnej choroby, które jest przeznaczone dla osób, które wiedzą o swoich ewentualnych predyspozycjach do określonych rodzajów chorób lub o dziedzicznych patologiach; ubezpieczenie długoterminowe, które warto wykupić, jeśli już na etapie przygotowań do wyjazdu do Stanów Zjednoczonych nie ma już wątpliwości co do potrzeby długotrwałego i dokładnego leczenia.
Programy ubezpieczeniowe
Obecnie w Stanach Zjednoczonych istnieją trzy rodzaje programów ubezpieczeniowych. Program „minimum” jest uważany za podstawowy. Jego główną zaletą jest stosunkowo niski koszt z dość demokratyczną listą zdarzeń ubezpieczeniowych, z którymi współpracuje. Lista ta obejmuje nie tylko pierwszą pomoc, zarówno w przypadku zaostrzenia choroby przewlekłej, jak i w związku z możliwymi wypadkami, ale także usługi transportowe - transport do ojczyzny samej osoby lub jej ciała, jeśli sytuacja się okaże być bardzo niekorzystne.
Pełniejszą listę zagrożeń przedstawia program „gospodarka”. Szczególnie interesująca może być taka pozycja, jak możliwość odwiedzenia Stanów Zjednoczonych przez osobę trzecią w szeregu wcześniej uzgodnionych operacji, a także możliwość otrzymania odszkodowania, jeśli powrót do domu stanie się nieplanowany, to znaczy, jeśli podróż zostać nagle przerwanym.
Program „klasyczny” jest uważany za optymalny dla osób odwiedzających Stany Zjednoczone w ramach wycieczki turystycznej, która jest połączoną i pod pewnymi względami rozszerzoną wersją dwóch powyższych. Te „przedłużenia” obejmują np. rekompensatę kosztów obsługi prawnej czy kosztów związanych z samochodem ubezpieczonego.
Jak postępować w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego?
Najważniejszą rzeczą, o której należy pamiętać, jeśli doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego, jest to, że w żadnym wypadku nie należy kontaktować się z żadną instytucją przed bezpośrednim koordynowaniem własnych działań z firmą pomocniczą. W takim przypadku oczywiście zostanie udzielona pomoc, ale koszt tej pomocy nie zostanie zwrócony!
Dlatego pierwszym krokiem powinno być precyzyjne skontaktowanie się z firmą pomocniczą i przekazanie jej jak najpełniejszych informacji o tym, co się dokładnie wydarzyło.
Oprócz rozmowy telefonicznej zaleca się zduplikowanie odwołania w formie pisemnej na adres e-mail, który został wskazany w polisie, oczywiście o ile istnieje taka możliwość. Warto upewnić się, że poprawnie podane zostały następujące informacje: imię i nazwisko osoby ubezpieczonej, numer polisy, dokładna nazwa firmy ubezpieczeniowej, jak najdokładniejsze dane o lokalizacji (jest to szczególnie ważne w przypadku wypadek gdzieś poza miastem lub na terenie miasta, co nie zawsze ratuje sytuację, gdyż niewiele osób może szybko nawigować w nieznanym miejscu), a także dane kontaktowe, które pozwolą pracownikowi firmy pomocniczej skontaktować się z wnioskodawcą w dowolnym czas. Nie należy również lekceważyć informacji o ewentualnych przeciwwskazaniach medycznych czy reakcjach alergicznych na niektóre rodzaje leków – ta informacja może kosztować Cię życie!
Po rozpatrzeniu aktualnego wniosku firma pomocnicza będzie mogła udzielić najpełniejszych informacji o tym, z jaką placówką medyczną warto się skontaktować, a w niektórych przypadkach do którego specjalisty – niektóre umowy implikują spełnienie tego warunku. W przypadku, gdy placówka medyczna jest zbyt daleko, firma asystująca pomoże w wyborze środka transportu, ale należy zachować wszystkie paragony lub paragony potwierdzające skorzystanie z danego środka transportu, w przeciwnym razie kwota ta nie zostanie zwrócona jeszcze raz.
Będąc w samej placówce medycznej, lepiej unikać płacenia za usługi lub leki, chyba że zostało to wcześniej uzgodnione z firmą pomocniczą, w przypadku konieczności zakupu np. niektórych leków, należy zachować paragony lub inne dokumenty, które mogą później potwierdzić te koszty.
